【金融知识普及系列】-风险防范篇

I.什么是金融诈骗?

金融诈骗是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法,骗取公私财物或者金融机构信用,破坏金融管理秩序的行为。

II.如何防范不法分子假冒银行办理贷款实施诈骗?

有一类融资诈骗案件,不法分子谎称是银行客户经理,承诺可以为受害者办理贷款,要求受害者亲自在银行开立银行卡、网银、动态口令、短信提醒业务等,去除受害者的戒心。再以方便办理贷款为由,要求受害者向银行卡内存入一定量现金,再索取网银登陆密码、交易密码、动态口令验证等。与此同时,犯罪分子通过银行热线取消短信提醒功能,并将账户内的金额转至他行多个账户,达成诈骗的目的。此类案件犯罪分子熟悉银行业务流程,以小额贷款为诱饵,冒充银行工作人员实施诈骗,危害程度较大。

各位银行客户须保持谨慎态度,要去正规银行网点办理贷款,对于银行工作人员要求其出示工作证,不要轻易透露重要密码,不要轻易接受“代办业务”。

III.如何防范不法分子假冒银行办理信用卡实施诈骗?

如果看到路上有人自称“银行职员”,摆摊宣称能便捷办理信用卡,可能就要警惕了。现在有些不法分子假扮银行职员,以办理信用卡为名套取路人的身份资料,再利用这些资料去银行办理信用卡,并成功进行套现。

办理信用卡一定要通过正规银行途径办理,不要轻信路边摊。银行对于高透支额度信用卡的发放有着严格的门槛,申请时除了需要身份证以外,一般还需要附加的身份和资产证明,如工作证明、社保证明及房产、车产等资产证明。此外,信用卡一般不会在申请当天就发放。

IV.不法分子利用ATM机实施诈骗有哪些手段?

不法分子利用ATM机实施取款诈骗有以下几种形式:

(1)张贴虚假告示。不法分子冒充银行在ATM上张贴紧急通知或公告,让用户把资金转移到其指定的账户上。

(2)制造吞卡假象。不法分子将自制装置放入ATM读卡器内,当取款人将银行卡插入插卡口时,实际上是插入该自制装置,于是就出现“吞卡”假象。

(3)设置出钞故障。不法分子利用自制装置在ATM出钞口设障,使ATM机吐出的钱卡在出钞口内。

(4)监控取款设备。不法分子直接在ATM机上安装微型摄像装置,窃取客户的银行卡密码。

(5)“热心帮助”设诈。不法分子冒充“好心人”提醒或帮助受害人再提款设诈。

(6)取款键盘设障。不法分子用仿造的ATM键盘(内有电路装置,具有记录存储功能)附在ATM键盘上。

V.如何防范不法分子利用ATM机进行诈骗?

(1)进入自助银行服务区通常需要在自动门刷卡(借记卡或信用卡)开门,但不需要密码。持卡人如遇需要输入密码方可进入时,请及时报警。

(2)使用设备前,请注意观察自主设备键盘、出钞口、读卡器等是否有可疑的附加装置。

(3)一旦有吞钞、吞卡、密码报错等不正常事件发生,不要急于离开自助设备,也不要轻易相信来历不明的电话号码。

(4)任何情况下,银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行密码或向银行指定账户转款。如遇此类要求,请及时通过正规渠道报警。

(5)请注意不要把ATM机打印出来的显示有卡号、余额等信息的交易凭条随意丢弃,尤其不要丢在自主设备旁。

 

(资料来自浙江省银行业协会、浙江省消费者权益保护委员会编制的《普及金融知识》读本)

 

2018-06-26