【金融知识普及系列】-基础金融知识篇

I.什么是金融机构?

金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构,为金融体系的一部分,金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业,与此相应,金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构,发放贷款给客户在财务上进行周转的公司,而且他们的利息相对也较银行为高,但较方便客户借贷,因为不需繁复的文件进行证明。

我国的金融机构,按地位和功能可分为四大类:

第一类,中央银行,即中国人民银行。

第二类,银行,包括政策性银行、商业银行、村镇银行。

第三类,非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、证券公司(投资银行)、信托投资公司、财务公司等。

第四类,在华外资金融机构。

II.什么是商业银行?

商业银行是一个以营利为目的,以多种金融负债筹集资金,多种金融资产为经营对象,具有信用创造功能的金融机构。传统的商业机构的业务主要集中在经营存款和贷款业务,即以较低的利率借入存款,以较高的利率放出贷款,存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能,并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。

III.什么是消费金融公司?

消费金融公司是经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款。

IV.我国的金融监管机构有哪些?

在我国行使金融监管职权的机关有中国人民银行、证监会、银监会、保监会(根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案,设立中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位。中国银行保险监督管理委员会将于2018年4月8日正式挂牌)等。

中国人民银行是我国的金融宏观调控部门,具有货币政策制定、维护金融稳定、代为经理国库的法定职责和一定的金融监管权。

证监会是全国证券期货市场的主管部门,依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管,维护证券市场秩序,保障其合法运行。

银监会的主要职责是:对银行业金融机构实施监管;审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;加强对银行业金融机构风险内控的监管,促使其有效地防范和化解金融风险等。

保监会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行。主要职责包括审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立;依法监管保险公司的偿付能力和市场行为等。

V.什么是普惠金融?

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务,并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。

 

 

(资料来自浙江省银行业协会、浙江省消费者权益保护委员会编制的《普及金融知识》读本)

 

2018-06-26