【金融知识普及系列】-金融消费者权益保护篇

I.您是金融消费者吗?

金融消费者是指为满足个人和家庭需要,购买金融机构金融产品或接受金融服务的公民个人或单位。金融消费者包括两类:一类是传统金融服务中的消费者,包括存款人、投保人等为保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的个人和单位另一类是购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者,他们尽管有赢利动机,但由于与金融机构之间的严重信息不对称和地位不对等,因此仍与普通消费者有质的共性。

II.什么叫金融消费者保护?

金融消费者保护是指有第三方力量干预金融机构和消费者的权利义务关系,使在金融交易中处于不利地位的消费者得到利益上的上升,从而实现金融消费的公平和公正。金融消费者保护可分为:

1)实体权利的保护。实体权利是指各类相关法律,影响消费者在金融活动中的权利义务关系的权利。它保护社会弱势群体享有最基本的金融服务权,也保护金融消费者享有公平交易权、知情权、选择权等权利。

2)程序保护。程序保护是保障实体权利保护的必要环节,分为诉讼保护和非诉救济。其中诉讼是纠纷解决和对当事人进行权利救济的最终和最高位阶的保护手段。

III.金融消费者有哪些合法权益?

1)金融知情权,即消费者享有获得与金融有关的必要知识,包括服务内容以及其他相关信息的权利。

2)金融消费自由权,即消费者可自主选择金融机构和消费方式。

3)金融消费公平交易权,即金融机构不得强行向消费者提供服务,不得在合同或法律关系中制定规避义务和违法公平的条款。

4)金融隐私权,即金融机构需确保消费者金融资产和个人信息的保密性。

5)金融求偿求助权,如果发生私人财产被不法侵犯等事件,有权依据合同请求赔偿或提起诉讼。

6)享受金融服务权,即消费者有权享受金融机构提供的休息、降温、保暖、茶水、咨询等文明优质服务。

IV.什么是金融知情权?

金融知情权是指金融消费者在接受一系列金融消费中,享有获得与金融有关的必要的知识,包括服务内容以及其他相关信息的权利,金融经营单位负有为金融消费者提供真实知识或信息的义务。例如,要及时将国家法定利率标准和利息税税率等告知储户或贷户,使他们心中有数,知晓自己的收益和付息情况;金融单位不得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率;遇到对转账、开户、汇票结算等票据业务不懂的客户,金融单位有主动提供信息咨询的业务,金融消费者有权利知道这些相关内容。

V.什么是金融消费自由权?

金融消费自由权是金融消费者的基本权利,该权是指金融消费者在不违反法律规定的前提下,可以根据其意愿自助选择金融单位、证券营业部和保险公司等,消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。

VI.什么是金融消费公平交易权?

金融消费公平交易权是指金融单位、证券营业部和保险公司等在与消费者形成合同或形成法律关系时,应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则,金融单位或机构不得强行向消费者提供服务,不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。金融单位、证券营业部和保险公司等在收取工本费、服务费等费用时,必须严格遵守国家有关法律、法规和价格政策,执行有关金融、证券、保险等收费标准。否则就是违规违法的,就是对金融消费者公平交易权的侵犯。

VII.什么是金融隐私权?

金融隐私权,即金融机构需确保消费者金融资产和个人信息的保密性。确保存款、信用卡和股票等资产的保密安全尤为重要,这方面也最容易发生纠纷。例如储户存款被冒领、贷款被挪用、股票被低价卖出,这些都是对金融消费者私人资产保密安全权利的侵犯。在金融消费活动中,资产保密权不受侵犯,是消费者最基本的一项权利。金融单位、证券机构和保险公司等有义务采取一切有效措施,包括按法律规章和操作程序办事,防止事故发生,保证提供安全高效优质的金融服务环境。

VIII.什么是金融求偿求助权?

金融消费者在消费活动中,如果发生私人财产被不法侵犯等事件,有权依据合同规定向对方提出赔偿,如得不到满足,有权申请法律援助、聘请法律工作者为自己代理诉讼,还可以向当地人民法院提起诉讼,以切实维护自己的合法权益。

IX.什么是享受金融服务权?

金融消费者有权享受银行和信用社对破(损)币的无条件兑换服务,有权享受金融、证券和保险机构提供的休息、降温、保暖、茶水、咨询等文明优质服务。

 

 

(资料来自浙江省银行业协会、浙江省消费者权益保护委员会编制的《普及金融知识》读本)

 

2018-07-20